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Les simulations d'un Emprunt -3- |
Le TABLEAU D'AMORTISSEMENT C'est une concentration de nombres que l'emprunteur a parfois du mal à décoder. Pourquoi ne pas chercher à en savoir davantage...! ATTENTION TOUTEFOIS: Il y a des centaines de cas de figure dans les prêts; CE SIMULATEUR NE PEUT DONNER D'INDICATIONS QUE POUR UN PRET A TAUX ET ECHEANCES CONSTANTS. *-*--*---*----*---*--*-* Le CAPITAL: C'est la somme que demande un emprunteur à une banque ou un organisme de crédit, et que le prêteur mettra à disposition moyennant une rémunération fixée par un TAUX d'intérêt. Le TAUX (taux NOMINAL ou CONVENTIONNEL), généralement exprimé en % par an. Le NOMBRE d'ECHEANCES par AN : c'est le nombre de remboursements à effectuer pendant une année à compter de la mise à disposition des fonds. Le NOMBRE TOTAL d'ECHEANCES : c'est le nombre de remboursements pendant toute la durée du prêt; Le MONTANT D'UNE ECHEANCE est celui calculé à l'aide des divers éléments ci-avant, en appliquant une formule de matématiques financières. Certaines publicités annoncent des échéances assurance comprise. En fait, il convient de bien scinder ce qui relève du prêt seul, et ce qui relève de l'assurance. Le COUT du CREDIT : c'est le montant total des intérêts versés au prêteur. Au COUT du CREDIT viennent souvent s'ajouter divers frais et l'assurance; Il faut en tenir compte dans les estimations, à bien faire préciser par chaque prêteur. La PERIODE est le délai qui s'écoule entre deux remboursements. Par exemple, s'il y a 12 échéances par an, la période sera de un mois. S'il y a 6 échéances par an, la période sera de deux mois. Il doit aussi, dans des conditions normales, s'écouler une période complète entre la mise à disposition des fonds et la première échéance. Le TAUX de PERIODE est le taux annuel divisé par le nombre d'échéances par an. On dit dans ce cas que le taux annuel est "PROPORTIONNEL", car il suffit d'une simple multiplication du taux de période par le nombre de périodes/an pour retrouver le taux annuel. ( Il existe une autre méthode, dite "ACTUARIELLE", pour passer du taux de période au taux annuel, avec une formule mathématique plus compliquée. Elle ne sera pas utilisée dans les présents calculs.) C'est ce taux de période qui, multiplié au capital restant dû après remboursement de l'échéance précédente, va permettre de calculer, à l'intérieur de l'échéance suivante, la part d'intérêt . L'AMORTISSEMENT du CAPITAL: c'est ce qui reste du montant de l'échéance lorsque les intérets sont déduits. Et qui représente la part de capital restitué au prêteur à chaque échéance. Le CAPITAL RESTANT DU est le reliquat de capital à devoir au prêteur après remboursement de chaque échéance. C'est sur cette part de capital que vont se calculer les intérêts de l'échéance à venir.
Les calculs ne peuvent s'effectuer que si les 4 zones de saisie sont complétées. Le séparateur décimal à utiliser est le POINT, mais il est prévu une correction logicielle en cas de saisie de virgule. A l'issue de la saisie, cliquer sur CALCULER, les zones d'affichage doivent se compléter. Il n'est pas anormal qu'une certaine lenteur d'affichage se manifeste: il y a des milliers d'opérations à effectuer... L'apparition de la mention "NaN" en zone d'affichage résulte d'une saisie non valide. Il est possible de modifier le contenu d'une zone de saisie, mais il est impératif de confirmer la correction par un nouveau clic sur CALCULER pour que les nouvelles données soient bien prises en compte. Le bouton EFFACER "vide" toutes les zones saisie ou affichage. *-*--*---*----*---*--*-*
Le tableau d'amortissement peut être transféré dans un fichier séparé, pour lecture ou impression ultérieure. Pour ce faire: Sélectionner l'ensemble du tableau puis "COPIER". Ensuite "COLLER" dans le document destinataire, sous WORD par exemple, et procéder à, une mise en forme comme suit: Les lignes du tableau d'amortissement sont toutes de 56 caractères. La police à choisir pour aligner correctement les colonnes des chiffres est "COURIER NEW", police non proportionnelle. D'autres logiciels de traitement de texte peuvent probablement convenir, il suffit d'essayer...
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PAGE CREEE le: 22/04/2002. |
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